《犹太人五千年智慧》记载了古巴比伦一位犹太富翁的故事。

这位富翁名叫亚凯德，因富有而远近闻名；他出名的另一个原因则是他乐善好施，对慈善捐款毫不吝惜，而他对家人也十分宽厚。他并没有因为慷慨捐款而变得贫穷，反而愈来愈富有。

他并不比别人节俭，也不比别人吝啬，为什么会比别人更富有呢？他童年时代的朋友也向他提出了同样的问题。

他们说：“亚凯德，你比我们幸运多了，我们才勉强糊口，你就成了有名的富翁。你享用最珍贵的食物，穿最精致的服装；我们若能让家人穿上可以见人的衣服，吃到可口的饭菜，心里就非常满足了。

“我们不理解的是：小时候，我们都是平等的，我们向一位老师学习，玩同样的游戏。那时，无论是读书还是游戏，你都和我们一样，毫无出众之处。青年时期，你和我们也一样，是同等的平民。而现在，我们都成了终日为家人温饱而忙碌奔波的人，你却成了悠闲的亿万富翁。

“我们了解你，你做事并不比我们更辛苦，你工作的忠实程度也不能超过我们。究竟命运之神为什么会眷顾你，而不给我们同样的福气呢？”

亚凯德劝他们：“你们之所以没有得到富裕的生活，是因为没有学到发财的原则，不能运用发财的原则。你们忘记了，财富就象一棵大树，它是从一粒小小的种子发育而成的。金钱就是种子，你越勤奋栽培它，它就长得越快。”

亚凯德的儿时朋友虽然忠诚、勤劳，但由于不懂得象他那样去投资，将金钱作为种子去栽培和灌溉而变得贫困。

“你懂得积累财富，运用财富的基本法则，那么金钱就会主动帮助你。”——《塔木德》

第二十五节 抓住女人和嘴巴

女人是金钱的实际拥有者。有一个说法：一个男人和一个女人吃饭，两人都掏钱，说明他们是朋友关系；男方掏钱，说明是恋人关系；女人掏钱，说明是夫妻关系。可是无论他们是什么关系。金钱总是围绕着女人花，这是人类永远通行的社会规则。

男人是这个世界的中心，但女人却是男人的中心。

男人总是围绕着女人转，男人想尽办法讨得女人的欢心。男人一旦结了婚，女人就成了男人永久的资金保险库，男人说女人是家里的“财政部长”。男人很感慨：男人这一辈子就是在不停地大把大把赚钱，女人就是大把大把地花男人赚来的钱。

男人们很委屈，我们总是什么东西能用就行，什么东西能凑合就凑合了，可是女人呢，为了把自己弄得漂亮一点，简直是不计一切：她们素手一挥，就可以花掉男人辛苦半天挣来的钱。商人们也这样总结：男人是赚钱的人，再赚他们的钱是很难的；而女人是花钱的人，赚她们的钱就容易多了。男人喜欢把自己的女人打扮得美丽动人，女人说，自己的美丽胜过别人也是男人脸上的光彩。男人有赚钱的权利，女人有花钱的权利。

犹太人早就知道这个道理了，这个世界上是男人赚钱，女人用男人赚的钱养家。钱虽然是男人赚的，但开销权却掌握在女人手里。所以，如果想赚钱，就必须先赚取女人手里的钱，相反，如果经商者想洗清男人兜里的钱，拼命瞄准男人，这笔生意就注定会失败。因此，做生意一定要掌握这一点，即只有打动女人的心，才能使生意成功。做生意时，让女人掏腰包，远比让男人掏腰包机会要大得多。很多犹太从商者就是以女性为对象的。

看看满大街经营的各种商品吧，琳琅满目的钻石、戒指、各式各样的女式服装、女人的别针、项链、耳环……大多是和女人有关系的，最糟糕的是这些东西通常都比较贵。所以，商人只要运用聪明的头脑，让女人为你心甘情愿地解囊，那么，大沓大沓的钞票就会流水一样地自动流进你的口袋。

在伦敦，有一个叫埃默德的犹太人开了一家百货商店，地理位置相当好，每天来往的人也很多，可是埃默德的生意却一直不好。开业两三年了，店里总是冷冷清清的。看着来来往往的行人，埃默德十分郁闷。经过长时间的现察，埃默德发现了这样一个规律：在平时光顾公司的人中女性居多，差不多占到80％，偶尔有男人来商店，也大多是陪妻子购物，很少单独买东西。他越想越觉得自己的经营方向有问题。想起以前看到的犹太人喜欢做女人的生意这一法则，不禁自责起来：女人才是真正的消费主体，自己却把目光瞄在不赚钱的生意上，这样不是偏离赚钱越来越远了吗？埃默德于是果断地决定将自己百货商店的营业对象限定在女性身上。

这次，他把所有的营业面积全部用上，全部摆上女性的用品。不过，精明的埃默德这次想出了高招：把正常的营业时间一分为二，白天他摆设家庭主妇感兴趣的衣料、内裤、实用衣着、手工艺品、厨房用品等实用类商品；晚上则改变成一家时髦用品商店，将朝气蓬勃的气息带到商店，以便迎合那些年轻的女性。这样，最有消费实力的女人被他的经营方针给覆盖了。

尤其是针对年轻时髦的女孩子们，埃默德可以说是费尽了心机，光是女孩子们喜欢的袜子就陈列许多种，内衣、迷你裙、迷你用品、香水等都选年轻人喜欢的样式和花样进货。凡是年轻女性喜欢的、需要的，能够引起她们购买欲望的商品，他都尽量满足，并把它们摆在柜台显眼的位置上。他甚至对别人自吹，“在这里，年轻女孩子喜欢的东西，我是应有尽有啦。”

最绝的是，他从美国进口了最流行的样式，并且进行了巧妙的宣传：“本店有世界最风行的新款女士内衣，包您穿了青春靓丽。”没过多久，埃默德商店有世界上最流行的内衣的消息不胫而走，许多女性真的如风一般地赶来，争相购买。人们不解，纷纷求教其中奥妙，埃默德大笑：“其实，我只是让这些内衣更加性感而已！”

埃默德的商店成了女性常来光顾的地方，不久，其分销点就已经达到100多家，狠狠地赚了女人一大笔钱。

犹太人更厉害了，他们在那些富丽堂皇的高级商店里，专门经营那些昂贵的钻石、豪华的礼服、价格不菲的项链、戒指、香水、手提包……这些无一不是等待着女性顾客的。犹太商人就是瞄准了这个市场，获得了比别人更多的赢利。世界最有名的高级百货公司梅西公司，就是犹太人施特劳斯亲手创办起来的。他就是靠着经营女人的商品，仅仅经过30年，就把一间普通的街头小店办成为世界一流的庞大企业。

女人的钱好赚，关键就是要抓住女人的心理。

有人说，女性是最喜欢触摸的动物。女人的触摸欲在购物时表现得尤其淋漓尽致。以购买衣料为例，她若是没有摸一摸，揉一揉，是绝不可能下定决心购买的。如果说买衣料等跟身体触觉有关的东西当然要先用手摸一摸，但衣服之外的每一样东西，她也要用手先鉴定一番，这就颇耐人寻味了。反正女人就是喜欢触摸，未经她摸过的东西，她是绝对不会放心购买的。

即使是买孩子们吃的糖果、饼干，她们也不是用嘴品尝的，而是用手去捏捏，以此来鉴定品质的好坏。反之，若是用不透明的纸袋包装，不论外观设计得多么精美，销路往往也很有限，主妇们总是不敢去进行新的尝试。明白了这点原因之后，那些销售量不佳的商品，可以借此检讨自己的产品是否包装得过于周全了？如果是的话，建议你将产品的一部分露出来。

犹太人生意经的另外一个赚钱的目标就是嘴巴。人活在世界上，必须解决的问题不就是吃喝吗？有人干脆就说：“人生一世，吃喝二字。”

善于观察的犹太人发现：凡是入嘴的东西，无论是什么，必被胃酸消化而最后排出体外。小到一个1美元的雪糕，中到一盘5美元的炸鸡腿，大到百元、千元的餐饮，无不是经过几个小时之后，变成了废物排泄而出。想想卖出去的东西，通常当天就会被消费掉，这种东西除了食品以外，还能有别的东西吗？人们的生存总是需要连续不断吸收能量、消耗能量才可以支撑，能提供人体所需能量的只有食品，人要继续活下去，食品就要不断地被消费。

因此，食品的突出优点就是，它的获利是经常的，也是长久的，因为口腹之欲是人要生存的最起码条件。人的胃口是一个永远也填不满的黑洞，更没有一样消费品能像食品这样，需要天天消费，让人顿顿马虎不得。所以，犹太人认为嘴巴的东西绝对赚钱。

正是看准了这点，很多犹太人在长期的漂泊中站稳了脚跟。于是为解决生存问题和口腹之欢的食品生意一直红红火火、长久不衰。大者如宾馆、饭店；中者如餐馆、酒楼、菜馆、酒吧、卡拉OK；小的如水果店、蔬菜摊、肉铺；还有再加工的食品，火腿肠、汉堡包、牛肉馅饼、三明治、肯德基；饮料则有可乐、汉斯啤酒、儿童饮料、雪饼、奶粉。尤其是现代人，吃饭不仅要吃饱，还要吃好，讲究营养，因为现代人都知道了营养和健康之间的重要关系，现代科学甚至说：“你食用什么样的食物，就决定了你是什么样的人。”更是把这个浪潮推向了极至。为了自己的健康，人们更讲究天然的绿色食品，这一新兴的现代理念不知道又成就了多少企业。食品永远是商人巨大财富的重要来源。

一个犹太人靠经营土豆也发财了，并且跻身当今世界上100位最有钱的富翁之列，他就是大名鼎鼎“土豆大王”辛普洛特。

第二次世界大战爆发后，辛普洛特获知作战部队需要大量的脱水蔬菜。他认准了这是一个绝好的赚钱机会，于是买下了当时全美最大的一家蔬菜脱水工厂。他买到这家工厂后，专门加工脱水土豆供应军队，从这以后，辛普洛特走上了靠土豆发家的道路。

20世纪 50年代初，一家公司的化学师第一个研制出了冻炸土豆条。那时许多人都轻视这种产品。有的人说：“土豆水分占3／4还多，假如把它冷冻起来，就会变成软糊糊的东西。”可是辛普洛特却认准了这是一种很有潜力的新产品，即使冒点儿风险也值得，于是大量生产，果然不出所料，“冻炸土豆条”在市场上很畅销，并成为他赢利的主要来源。

后来，辛普洛特发现，“炸土豆条”并没有把土豆的潜力彻底地挖掘出来。因为，经过炸土豆条的精选工序一分类、去皮、切条和光传感器去掉斑点，每个土豆大概只有一半得到利用，余下的通常都被扔进了河里。辛普洛特想，为什么不能把土豆的剩余部分再加以利用呢？不久，他把这些土豆的剩余部分掺。谷物用来做牲口饲料，单是周土豆皮就饲养了15万头牛。

1973年年底，石油危机爆发了，用替代能源代替石油是形势的需要。辛普洛特瞄准了这个难得的机会，用土豆来制造以酒精为主要成分的燃料添加剂。这种添加剂可以提高汽油的燃烧值和降低汽油燃烧所造成的污染，颇受用户欢迎。为了做到物尽其用，辛普洛特又用土豆加工过程中产生的含糖量丰富的废水来灌溉农田，他还把牛粪收集起来，作为沼气发电厂的燃料。

辛普洛特利用土豆构筑了一个庞大的帝国。他每年销售15亿磅经过加工的土豆，其中有一半供应麦当劳快餐店做炸土豆条。他从土豆的综合利用中，每年取得12亿美元的高额利润。如今辛普洛特究竞拥有多少财富，难以计数。

瞄准嘴巴，就是在给自己淘金。

第二十六节 寻找赚钱的缝隙

犹太商法指出：“收自己的账越早越好，还别人的钱越晚越好。”事实上，犹太商人在收取别人的租金和贷款时，最好提前得越早越好，而在支付别人的贷款时，则想方设法予以拖延，不过为维持犹太人的重信守约的良好形象，他们在具体做法上还是有分寸的，可以说，有时还做到了不落把柄的地步。巴奈·巴纳特的代数方法就是一个典型。

犹太钻石商巴奈·巴纳特由初到伦敦时，是一文不名的穷小子，而日后成为南非首富之一。他最初是带着40箱雪茄烟作为原始资本来到南非的。他通过把这些雪茄抵押给探矿者的方式，获得了一些钻石。从这次抵押开始，在短短几年时间里，巴奈特摇身一变成了一个富有的钻石商人和从事矿藏资源买卖的经纪人。

巴纳特的赢利呈周期性变化。因为这里每个星期六银行都会较早地停止营业，巴纳特可以尽他自己的高兴用支票购买钻石，然后在星期一银行重新开门之前将钻石售出，以所得款项支付货款。

所以，每星期六是他获利最多的日子。这种办法说穿了，和开空头支票差不多。巴纳特借银行停止营业的一天多时间 “暂缓付款”，并且只要他有能力在每个星期一早上给自己的账号上存入足够兑付他星期六所开出的所有支票，他就不会让自己的空头支票给打回来，那他就永远没有开“空头支票”。所以，在没有侵犯任何人的合法权利的前提下，巴纳特的这种拖延付款纯粹利用了市场运行的时间表，调动了远比他实际拥有的资金多得多的资金。

其实，当时南非的犹太商人大多对巴纳特的做法不甚赞同。因为巴纳特对时间的精打细算也过于别出心裁，甚至出乎其他犹太人的意料之外。不过平心而论，只要巴纳特没有让卖主在星期一上午收不回款，谁也不能对他有什么非议，还不得不佩服这个犹太商人的“精明”。

犹太人把时间看得那么重，是有其道理的。时间是任何一宗交易必不可少的条件，是达到经营目的的前提。与对方签订合同时，要充分估计自己的交货能力，是否能按客方要求的质量、数量和交货期去履行合约。如可以办到，就与其签约，如办不到，切不可妄为。

时间的价值还显示在赶季节和抢在竞争对手前、获取好价格和占领市场方面。在竞争激烈的市场中，谁能在市场上一马当先，以质优款新的产品问世，谁就必能获得较好的经济效益。如电子手表。刚上市时每块售价几十美元乃至几百美元，而当许多竞争者推出同类产品时，其价格一落千丈，每块售价只有三五美元。又如人们日常的必需品蔬菜，在反季节时的售价高于盛产季节数倍。

正因为对时间有了这样一种认识，犹太商人做生意也好，工作也好，对时间的使用都极为精打细算。在企业里，犹太人在工作时间里勤勤恳恳、毫不懈怠，但下班时间一到，哪怕手头工作接近完成，他们也会毫不迟疑地搁下工作，准时下班。一个打字员，如果下班时间到了，即使剩下十几个字就可完成的文件，她也会立即放下工作下班。对于彻底的“时间就是金钱”的犹太人来讲，浪费时间就等于浪费他们的商品，也等于浪费他们的钱。因为哪怕多工作一分钟，对自己而不是对公司，也是一种浪费时间的表现。

挣钱的路径并非一条。只要留意犹太富豪的发迹史，你就会知道，要想获得财富并不一定非得跟着浪潮去淘金不可。很多人都以为赚钱的途径已被发掘得差不多了，事实上情况并非如此。很多大家都不以为然的东西，只要你善于利用——善于寻找这种冷门，你照样可以心安理得地发大财。犹太商经就有这样一个奇怪的论点：“冰几乎不能用来换取任何东西，而几乎不用任何东西却能换取冰。反之，钻石几乎没有使用价值，然而却往往需要用大量的其他货物来换取它。可见，我们对于财富的某些习惯观点有时是错误的。”

根据犹太商经的理论，只要你拥有经济头脑和经营意识，即使是在大家看来根本不值钱的东西你也能依靠它成为富翁。犹太商人弗雷德里克·图德便是有这种本事的人。

1783年，图德出生于波士顿的一个家庭。他的家境还算殷实。图德的三个哥哥都毕业于哈佛大学，家里都期待他继承这一传统。但是他对这种生活并不感兴趣，在他13岁时，他决定弃学，并试着学做香料生意。

1805年图德参加了他内兄德纳举办的一次酒会，内兄德纳很有钱。在那儿，他和他的兄弟半开玩笑地设想了从附近的弗雷什庞德将冰运到南部各港口的可能性。在这些港口，冰可以卖高价。接着，他们还进行了几次讨论，并就技术和市场进行了广泛的调查，据此订出了一个计划。

1805年底，图德给堂兄写了一封信，大致叙述了他的想法，以及他打算为此做些什么。“毫无疑问，把冰带到热带的想法会使你感到震惊和惊讶，”他写道，“但是当你考虑到下列情况时，我想你就不会再怀疑此事的可行性，并接受我即将向你提出的建议。”

别人已开了路，并以行动说明了这个想法是行得通的。图德举了一些这类航行的例子。一位美国船长运了一船冰从挪威到伦敦，“他赚了很可观的一笔钱，尽管他就上税一事与海关交涉了很长时间。”

图德写了一本《冰窖日记》，记录了他的想法和这个项目的进展情况。从日记的字里行间，展现出一个仔细考虑了风险并努力把风险减少到最低限度的企业家的形象。图德力图取得专卖冰的市场。卖这种容易融化的商品，难以同别人竞争，因为在尚未找到合适的隔热材料的情况下，冰一运到，就得尽快卖掉。图德经常去逛市场，因为他认识到，在从未使用过冰的人当中，冰的使用不可能自动推广。图德还努力寻求改进取冰的方法，他知道这是很关键的一环。

在得到一位堂兄的个人协助和财政支持的情况下，图德投资1万美元，把130吨冰运往马丁尼克岛，波士顿一家报纸特别提到这件事：“这不是儿戏，一艘装载冰块的货船已办好 出港手续驶向马丁尼克岛。我们希望这不会是一宗不可靠的投机买卖。”

不久以后，图德跟着来到此地，他希望向那些也许从未见过冰的未来的顾客们说明怎样使用冰。运来了足够多的冰，对他来说想方设法出售一些冰是至关重要的。那些外籍居民看到冰时非常惊奇。经营蒂沃利公园的人坚持说，这个国家做不成冰淇淋，不等他把冰拿回家，它就会全部融化啦！为了回答他的问题，图德劝他订购40磅冰，答应第二天上午就在那个人的家里做冰淇淋。果然他把冰淇淋制成了。图德决心全力以赴地使这些人确信，他们不仅能够获得冰块，而且还能像在别的任何地方一样，在本地生产出冰淇淋这种美味的食品。这位经营蒂沃利公园的男人第一个晚上就卖掉了300美元的冰淇淋。此后，他变得谦虚了。

就这样，图德得到了一些成就和鼓励，但还不足以赢利。在六周之内，他的存货逐步融化了，图德付出努力所得到的一切却是4000美元的损失。图德不气馁，又驶向古巴，而威廉则争取在圣克罗伊岛做好关于专卖权的安排。图德并不走运，此外国际上的事变又使他遭受了挫折。1807年，欧战正在进行，杰斐逊总统企图保持美国的中立地位，下令实行禁运，这使图德的计划遭到挫折。于是他返回波士顿，得知他父亲已破产。

图德无力偿还债务，险些进了债务人的监狱。他便留在自家的农庄，直至禁运结束。战争结束后，他又去寻找市场。这一次他不仅在加勒比海，而且还在南部各州寻找市场。他告诉大夫们如何敷用冰袋去减轻病人痛苦。此后，他用船运了14.6万吨冰到下列地方：菲律宾、中国、澳大利亚、西印度群岛和南部各州，图德就这样依靠谁也不重视的东西发了大财。

看到这个故事，我们是否也应该坐下来想一想，既然图德能够利用冰来致富，那你为什么不能找出一块被称做“冷门”的东西来引起世人的瞩目呢？

商业经营中有合作、有竞争才有发展。但是合作的方式却各有不同，有的人是借助企业与人合作，有的人是朋友间相互合伙，而犹太人则更聪明一些，是借助别人的经验和金钱迅速地发展自己。

有这样一个犹太人，当他移居到加拿大时，只有4万加元的资产，带着妻子和3个女儿来到陌生之地温哥华，准备创一番事业。岂知天涯处处都有不尽人意的事情，他到达温哥华后很久都找不到工作，一家5口人很快就把带来的钱花去了一大半。这个犹太人并不因身处逆境而气馁，他在找工作的同时、进入了不列颠哥伦比亚大学夜校攻读房地产估值课程。作为一位年近半百的人，在生活重压之下还坚持读夜校，可见他的决心和毅力确实过人。

功夫不负有心人。当他掌握了一定的房地产业务知识后，果然在温哥华找到了一份经纪工作。他就任后，尽管极为努力工作，但工资微薄，家庭生活仍较为艰难。然而，机会总会降临到有毅力的人的头上。刚巧有位老朋友找到他请他帮助在加拿大买地产。这位老朋友出自对他的信任和了解，愿借钱给他合作经营房地产买卖。他们的合作方式是各出资一半，他的资金由那位朋友先借给他。这样，这位商人获得了施展自己才华的机会，于1973年创立房地产公司。

他运用自己在美国读书及在加拿大夜校时学习到的知识，以及做房产经纪的经验，充分发挥合作者的资金作用，不断地把握时机收购地皮，然后与人合作建成物业。在短短10年时间，他春风得意，如鱼得水，在房地产经营中名利双收。他拥有的20多处物业价值高达5亿多美元。

这位犹太商人创业的成功，验证了犹太经商法则的一句名言，这就是：一切经济活动，都必须注意吸取别人的经验教训和善于利用别人的金钱，在借助外来力量的同时，使自己的力量发挥得更充分，更有成效。

第二十七节 不要轻视每一个硬币

《塔木德》说：不要轻视每一个硬币。犹太商经也指出，不能轻视小钱的人必不能成就大业。中国古代的哲学家老子曾说过：“合抱之木，生于毫末。九层之台，起于累土。千里之行，始于足下。”这句话与犹太商经的意思相同，表达的同一个道理：任何事情的成功都是由小而大逐渐积累的。一个人要想成功，必须从小事做起。

两个年轻人一同寻找工作，一个是英国人，一个是犹太人。

一枚硬币躺在地上，英国青年看也不看地走了过去，犹太青年却激动地将它捡起。英国青年对犹太青年的举动露出鄙夷之色：一枚硬币也捡，真没出犹太青年望着远去的英国青年心生感慨：让钱白白地从身边溜走，真没出息！

两个人同时走进一家公司。公司很小，工作很累，工资也低，英国青年不屑一顾地走了，而犹太青年却高兴地留了下来。

两年后，两人在街上相遇，犹太青年已成了老板，而英国青年还在寻找。英国青年对此不理解，说：“你这么没出息的人怎么能这么快地‘发’了？”

犹太青年说：“因为我没有像你那么绅士般地从一枚硬币上迈过去。你连一枚硬币都不要，怎么会发大财呢？”

英国青年并非不要钱，可他眼睛盯着的是大钱而不是小钱，所以他的钱总在明天。但是，没有小钱就不会有大钱，你不懂得从小事做起，那么成功就永远不会降临到你的头上。

犹太商人认为：为了获得独立，生活简朴节俭是必不可少的条件。节俭既不需要超人的勇气也不需要卓越的美德，而只需要一般的力量和普通人的能力。实际上，节俭只不过是秩序原则在家庭事务管理中的运用：它意味着统筹安排，合乎规则，精打细算和避免浪费。

此外，节俭也意味着为了将来的利益得到保障，要有抵御眼前的诱惑的能力，这也是人超越于动物本能的高贵之处。节俭完全不同于吝啬，因为正是由于节俭才能使一个人能够时时表现得慷慨大方，它也不能把金钱作为崇拜的偶像，而只是把它当做一个有用之物。正如安迪·斯威夫特所说的：“我们脑子里必须有金钱概念，但是，不能一心想的都是金钱。我们可以称节俭为精明的女儿，克制的姊妹和自由的母亲。”

显而易见，节俭就是适度——适度的性格特征，适度的家庭幸福和社会安定。概而言之，节俭是自助的最好的展现。

每个人都应该量入为出，按照自己的收入过日子。要做到这一点，最重要的是诚实。因为，如果一个人不是诚实地按照他自己的收入过日子。如果一个人对自己的消费缺乏长远考虑，并且只顾自己的享乐，丝毫不为别人的利益着想，那么，等到他发现钱的真正用途时，已经太迟了。这些挥霍浪费的人虽然天性大方，但是，最后还是被迫去做一些肮脏丑恶的事情，他们贪图一时的安逸享乐，花天酒地，挥霍无度；不得不提前去支取存款，提前领取工资，拆东墙补西墙，寅吃卯粮，结果必然是债台高筑、不得翻身，严重影响自己的行动自由和人格独立。

培根勋爵有句名言：“与其去赚些小钱，不如去存些小钱。”许多人不屑一顾随手扔掉的零钱和其他一些不当回事的支出，往往是人生中财富和独立人格的基础。这些浪费者往往是属于这个世界中权利受到分割的阶层，其实，他们自己才是自己的最大敌人。如果一个人自己跟自己过不去，自己不能成为自己的朋友，他还怎么能指望别人成为自己的朋友呢？一个生活节制适度的人的口袋里才会有钱去帮助别人；而一个铺张浪费、缺乏远见和挥霍一空的人，他是从来就不会有机会去帮助别人的。

当然，节俭绝不是做一个一毛不拔的铁公鸡，否则，就是一个可怜的守财奴。在生活和交往中心胸狭窄、斤斤计较，这是极端短视的，一般也只会导致失败。有句谚语是这样说的：“只有1美分的胸怀，决不可能得到2美分的收获。”慷慨大方和气量宽宏，和诚实守信一样，是生活和交往中最为重要的原则。

在《韦克菲尔德教皇》一书中，尽管津肯松每年都以这样或那样的方式欺骗心地善良的居弗拉姆勃朗，但是，正如津肯松所说的：“弗拉姆勃朗的财富在日益增长，而我却穷困潦倒并进了监狱。”日常生活中的无数事例都说明，人生的辉煌成就源于慷慨大方和诚实守信的生活准则。

有句格言说：“一只空袋子是立不起来的。”同样，一个负债累累的人也是不可能独立的。要一个债台高筑的人去说真话，恐怕比登天还难，因此，人们说，谎言是骑在债务的背上的幽灵。负债者不得不向债主编造口实以拖延债务的偿还时间，这就使得他极尽撒谎之能事。对于一个人来说，找一个正当的理由来逃避第一次债务，这是轻而易举的事情；但是，这种逃避债务的技巧对于逃避第二次债务往往是巨大的诱惑。不用多久，这位负债者就会在债务中陷得深不可拔，难以脱身，不管他怎样勤勉努力也无济于事。走向负债的第一步就是走向虚妄的第一步。在这个过程中必然发生的事情是债务接二连三、接踵而来，如同谎言的编造源源不断。

犹太画商海顿从他向别人借钱的第一天起，就意识到了这种堕落。他认识到了“谁陷入负债，谁陷入悲哀”这句谚语的真理性。他的日记中有这样一段耐人寻味的记载：“现在我开始负债并有了债务，这是我从未有过的事情。或许，只要我活着，我就再也休想摆脱它们了。”他那催人泪下的自传痛苦地回忆了在金钱问题上的尴尬难堪，以及由此带来的极度的精神沮丧、工作能力的完全丧失和时时重现的羞辱。

一位少年加入海军时，他曾给他这样一段书面忠告：“对于任何你不通过向别人借债就不能获得的享乐，决不要去享受。决不要去向别人借钱，这会使人堕落，不过，我没有说你不要借钱给别人。只是要注意：如果你连本钱都无法收回，那就千万不要借出去。切记在任何情况下都不要向别人借钱。”一位名叫费希特的穷学生，甚至拒绝了比他更穷的父母亲提供的借款。

犹太商人约翰逊坚信过早负债会使人堕落以至毁灭。他关于这方面的论述是极有见地的，值得我们牢记在心，他说：“不要想当然地只把债务当做一种麻烦。你会发现它是一场灭顶之灾。贫穷不仅剥夺一个人乐善好施的权利，而且使他无法抵抗来自肉体和精神的诱惑……这点你必须要小心在意。其次，不要负债。要决心与贫困远离。无论你拥有什么，消费的时候都不能倾家荡产。贫穷直接影响到人类的幸福。毫无疑问贫穷破坏自由，并使一些美德难以实现，使另一些美德成为理想中的仙人的风范。节俭不仅是太平安逸的基础，而且一切善行都因之而生。需要帮助的人不可能去帮助别人。我们必须先自足然后才能济天下。”

把自己的日常事务做好，并且量入为出，斟酌考虑自己所拥有的钱财，这是任何人义不容辞的自我负责。这种对收入和支出的简单的算术运算有深远的意义。犹太商人有关精明节俭的法则要求我们安排自己的生活时，一定不要高出自己的收入水平。要不折不扣地这么做，必须根据收支平衡的原则，拟订并忠实地执行一个生活的计划，这样你就不会再受负债之苦。

悉尼奥运会上曾经举办过一个以“世界传媒和奥运报道”为主题的新闻发布会，在座的有世界各地传媒大亨和记者数百人。

就在新闻发布会进行之中，人们发现坐在前排的炙手可热的美国传媒巨头NBC副总裁麦卡锡突然蹲下身子，钻到了桌子底下，他好象在寻找什么。大家目瞪口呆，不知道这位大亨为什么会在大庭广众之下做出如此有损自己形象的事情。

不一会儿，他从桌下钻了出来，手中拿着一支雪茄。他扬扬手中的雪茄说：“对不起，我到桌下寻找雪茄，因为我的母亲告诉我，应该爱护自己的每一美分。”

麦卡锡是一个亿万富翁，有难以计数的金钱，他可以挥金如土，可以买到一切可以用钱买到的东西，一支雪茄对于他来说简直微不足道。如果照他的身份，应该不会理睬这根掉到地上的雪茄；或是从烟盒里再取一支；但麦卡锡却给了我们第三种令人意想不到的答案。

那些拥有难以计数金钱的亿万富翁并不是挥金如土的，我们也应该爱护自己的每一美分。

犹太商人在商场上，绝对容不得模棱两可，马马虎虎。特别是在商定有关价钱时，他们非常仔细，对于利润的一分一厘，他们计算得极其清楚。

有这样一个故事：

一个旅行者的汽车在一个偏僻的小村庄抛了锚，他自己修不好，有村民建议旅行者找村里的铁匠看看。铁匠是个犹太人，他打开发动机护盖，朝里看了一眼，用小榔头朝发动机敲了一下——汽车开动了！

“共20美元。”铁匠不动神色的说

“这么贵？”旅行者惊讶至极。

“敲一下，1美元，知道敲在哪里，19美元，合计20美元。”

由此可见犹太商人的精明。只要他们认为该赚钱的地方他们一定会脸不红心不跳，不卑不亢地赚它回来。在长期的商场磨炼中，犹太人练就了闪电般迅速的心算能力。

一次，导游引导一犹太商人参观一个电晶体收音机工厂，该犹太商人目睹女工作业片刻后问到：“她们每小时的工资是多少？”

导游一边盘算着一边说：“女工们平均薪水为25000元，每月工作日为25天，一天1000元，每天工作8小时，那么1000用8除，每小时125元，换算成美元是等于……”

花了两三分钟，那导游才计算出答案，可那位犹太商人听到月薪25000元后立即就说出“那么每小时17美金”。待工厂的一位负责人说出答案，他早已从女工人数与生产能力及原料等，算出生产每部电晶体收音机，自己能赚多少钱。

犹太商人因为心算快，所以他们经常能做出迅速的判断，这使他们在谈判中能镇定自如，步步紧逼，直至大获全胜；在商场上游刃有余、坦然从容。

对于犹太商人来说，精于算计是为了锱铢必究。他们不象大多数东方人一样，羞于斤斤计较。他们认为，该攫取的利润绝不应放手。他们既要计较得清，又能迅速地计算出结果。把两者结合起来，是犹太商人的聪明之处，也是他们善于做生意的诀窍之一。

第二十八节 做过吝啬的有钱人

《塔木德》指出：“吝啬在有的时候和节约一样是一种优秀的品质。”世界上流行这样说法：“犹太人是吝啬鬼”，也就是说犹太人对金钱十分地吝啬，花钱的时候极为小气。犹太人为自己的吝啬感到高兴，因为作为商人，对物品的斤斤计较和对金钱分分毫毫的计算和利用是商人职业的本能反映，对犹太人来说，这简直是对他们精明投资的一种褒扬。

“紧紧地看住你的钱包，不要让你的金钱随意地出去，不要怕别人说你吝啬。你的钱每花出去1美分都要有2美分的利润的时候，才可以花出去。”犹太人巨富洛克菲勒是这个信条虔诚的遵守者。节约在他的一生里都是很明显的。

洛克菲勒早年在一家大石油公司做焊接工，任务是焊接装石油的巨大油桶。要焊接就会有焊条的铁渣掉落，他细心地发现他每焊接一个油桶要掉落的铁渣每次不多不少正好是509滴，他想要焊接那摞得像山一样的油桶要浪费多少焊条呀！于是他改进了焊接的工艺和焊接的方法，让每次滴落的铁渣正好是508滴。这样这家大石油公司全年的节约资金是5.7亿之多！而洛克菲勒本人也因此获得了一次极佳的晋升机会。

当他有了一些积蓄的时候，他开始自己创业。由于刚开始步入商界时，经营步履维艰，很快就花完了他好不容易积攒的一点钱。于是他苦思冥想怎样发财，却苦于没有方法。

一天晚上，他从报纸上看到一则广告，推销一种发财秘诀。他为此高兴极了，第二天急急忙忙到书店去买了一本。他迫不及待地把买来的书打开一看，只见书内仅有“勤俭”二字，就再没有任何内容了，使他大为失望和生气。后来，他反复考虑这个“秘诀”的“秘”在哪里？起初，他认为书店和作者在欺骗他，一本书只有这么简单的两个字，他想指控他们在欺骗读者。后来，他越想越觉得此书言之有理。确实，要想发财致富，除了勤俭之外，没有其他办法。这时，他才恍然大悟。此后，他将每天应用的钱加以节省储蓄，同时加倍努力工作，千方百计地增加一些收入。这样坚持了5年，积存下800美元，然后将这笔钱用于经营煤油。在经营中他精打细算，千方百计地将开支节省，把赢利中的大部分储存起来，到一定时间再把它投入石油开发。照此循环发展，如滚雪球一般使其资本越来越多，生意也越做越大。经过30多年的“勤俭”经营，洛克菲勒成为北美最大的三个大财团之一，其财团下属的石油公司，年营业额可达1100多亿美元。

努力挣钱是行动，设法省钱是节流的反映。巨大的财富需要努力才能追求得到，同时也需要杜绝漏洞才能积聚。洛克菲勒正是以自身行动证实着这一点。

洛克菲勒在成功之后，仍然十分重视节俭有度。

他的长女贝丝是位浸信会牧师，与芝加哥大学的校长史特萨克博士结婚。芝加哥大学是一所教会大学，洛克菲勒每年捐款60万美元。23年后，即1910年，捐款高达4500万美元。

但是一次，洛克菲勒为了打公用电话，向秘书借了5美分。不久归还时，秘书说：“5美分小事一桩，不用还了！”洛克菲勒突然变了脸色：“5美分是1美元的年利呢！”由此可见他对于金钱的节俭和计算真是精明。

他不准别墅的佣人在劳动节休息。“仆人本来薪水微薄，放假后到处乱花钱，那会一点积蓄也没有。”

洛克菲勒结婚后，妻子一连给他生了4个女儿，第5胎才是一个男孩。洛克菲勒庞大的产业终于有了继承人。这个男孩被取名为约翰·洛克菲勒二世，从他幼年起一直到成年——直到1939年他父亲以98岁高龄去世为止，大家都叫他“小洛克菲勒”。从“小洛克菲勒”开始，洛克菲勒的家谱进入第三代。尼克松在位期间的副总统尼尔逊·洛克菲勒就是小洛克菲勒的次子。

小洛克菲勒在“严格管教”下长大，从小就接受严格的教育，对金钱的处置尤为谨慎。为了缴纳学小提琴的学费，和他的姐姐们一样，必须去打工。

冷嘲热讽也因此而来，说他是“躲在尤克里得街豪华宅邸蜘蛛网中的小蜘蛛”，但这只小蜘蛛并不在意邻居的讽刺嘲笑，似乎打定了主意要在他的巢中吸尽同业的鲜血。实践证明，洛克菲勒去世之后，洛克菲勒二世（小洛克菲勒）成功地继承了其产业。

一位居住在克利夫兰的女子描述说，她的祖父和洛克菲勒是好朋友，回忆起有一次洛克菲勒邀请他们到别墅去度过快乐的一天，临走时他们不断到向洛克菲勒道谢，没想到洛克菲勒竟然向他俩要了10美元的住宿费！

此外，炼油厂的会计也叫苦连天，因为洛克菲勒经常突然检查油桶的木头栓数目。例如，会计订购了300个木桶栓，他查看这个星期用了多少，减掉用了的就是库存的数目，核对是否如实。如果有差错，他就厉声追问。

从这些事情可看出，洛克菲勒确实是个十分勤俭的人。

洛克菲勒成为亿万富翁以后，他的经营管理也是以精于节约为特点的。他给部下的要求是提炼一加仑原油的成本要计算到小数点后的第3位。每天早上他一上班，就要求公司各部门将一份有关成本和利润的报表送上来。多年的商业经验让他熟稔了经理们报上来的成本开支、销售以及损益等各项数字，他常常能从中发现问题，并且以此指标考核每个部门的工作。1879年的一天，他质问一个炼油厂的经理：“为什么你们提炼一加仑原油要花19.8492美元，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要19.849美元？”

这正如后人对他的评价，洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，是今天大企业的“一块拱顶石”。

很多犹太人老板，对任何的开支都是精打细算，为的就是尽量地降低成本，减少费用，他们总是说“要把1美元当作2美元来使用。如果在一个地方错用了1美元，并不就是损失1美元，而是花了2美元。”

犹太人的用钱原则就是这样，只把钱用在该用的地方，他们认为不该用的地方，是1美元也不会花出去的。洛克菲勒说过“对钱财必须具有爱惜之情，它才会聚集到你身边，你越尊重它，珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。”

另一位犹太商人也是以崇尚节俭、爱惜钱财的著称的连锁商店大王克里奇，他的商店遍及全美50个州和国外很多地方，他的资产数以亿计，但他的午餐从来都是1美元左右。克德石油公司老板波尔·克德有一天去参观一个展览，在购票处看到一块牌子写着：5时以后入场半价收费。”克德一看手表是4时40分，于是他在入口处等了20分钟后，才购买了一张半价票入场，节省下0.25美元。你可知道，克德公司每年收入上亿美元，他所以节省0.25美元，完全是受他节俭的习惯和精神所支配，这也是他成为富豪的原因之一。

犹太人特别是犹太商人不管多么富有，绝不会随意挥霍钱财。在宴请宾客时，以吃饱吃好为尚，不会讲排场乱开支。在生活中，以积蓄钱财为尚，不会用光吃光，手头空空的。犹太人测算过，依照世界的标准利率来算，如果一个人每天储蓄1美元，88年后可以得到100万美元。这88年时间虽然长了一点，但每天储蓄2美元，大都在实行了10年、20年后，很容易就可以到达100万美元，因为这种有耐性的积蓄，会得到利用，也由此得到了许多意想不到的赚钱机会。

可见对金钱除了爱之外，还要惜，也就是说，除了想发财外，还要想办法保护已有的钱财。犹太人的这些金钱观念是很有道理的，这就是犹太人经营致富的一个奥秘。犹太富商亚凯德说：“犹太人普遍遵守的发财原则，那就是不要让自己的支出超过自己的收入，如果支出超过收入便是不正常的现象，更谈不上发财致富了。”

犹太人认为，不要把支出和各种欲望混为一谈。各人的家庭都有不同的欲望，可是这些欲望是各人的收入所不能满足的，因此，切不可把自己的收入花在不能满足的欲望上面，因为许多欲望是永远不能满足的。

犹太人认为欲望好像是野草，农田里只要有空地，它就生根滋长，繁殖下去。欲望就是如此，只要你心里有欲望，它也会生根繁殖。欲望是无穷无尽的，但是你能做到的却微乎其微。人们要仔细研究现在的生活习惯，因为即使有些支出是必要的，但是经过思考之后这些支出也是可以减少，或者可以取消的。别以为亿万富翁有那么多的金钱，一定可以满足自己的每一个欲望，这种想法是不正确的。作为亿万富翁，他的时间有限，精力有限，他能到达的路程也有限，他吃进胃里的食物也有限，而且他的享乐范围也有限。

事实上，一个人的欲望是无穷无尽的，这些欲望是永远都不会完全满足的，如果把自己的收入花在不能满足的欲望上面，就会陷入欲望的无底洞中，永远不会积累资本发财了。

这就是犹太商人，他们善于提防金钱的损失。《塔木德》说:“金钱容易引发意外，任何人对待金钱都要谨慎，否则就要损失金钱。先要学会看管少数金钱，然后才可以管理更多金钱，这是最聪明的提防金钱损失的办法。”当似乎可以获得大批金钱的投资机会出现时，有些人被它所迷惑，蠢蠢欲动参加投资，那是可能导致金钱损失的。

《塔木德》指出：“本金有安全保障的投资才是第一流的投资原则。为求高利润而丧失本金的投资事业，是愚蠢的冒险。作为投资者，不要被急于发财的心情所蒙蔽，必须要仔细调查研究，当你有了充足证据，而且没有冒险成分存在的时候，才可以拿出部分金钱来投资。

犹太人有句格言这样说：花1美元，就要发挥1美元100%的功效。要把支出降到最低点。

第二十九节 乱理财不如慎理财

犹太商法指出，在投资的领域中，没有人规定应得的报酬。数千年来，犹太商人在投资面前好像做着一道世人难以解决的计算难题，没有人能够事先提供计算的答案。而事实上对于商人来说，人生又何尝不是这样一道难以回答的计算题，就连洛克菲勒这样精明的商人也不禁感叹：“没有人能真正预测到自己的未来到底会发展到什么程度。”

凭着超人的经营头脑，在26岁那年，洛克菲勒开始向石油王国的上流社会攀登，并因此拥有了巨额的财富。尽管在当时，洛克菲勒对未来事业的憧憬还只是梦想。凭着这股冲劲，只过了一年，洛克菲勒的埃克塞西尔炼油厂就已从原来那间小作坊发展成克利夫兰最大的炼油厂和最先踏入外国市场的先锋企业。洛克菲勒启用了自己的哥哥威廉掌管石油出口业务，在他的精心运作下，埃克塞西尔炼油厂的石油出口量占到了开采总量的2/3。

1867年，洛克菲勒又找到了一个好帮手，那就是“谈判专家”亨利·弗拉格勒。“同别人交流、特别是同客户的交流”一直是洛克菲勒最为看重的，因为在他看来，自己在这方面一窍不通。每当遇到需要与对手谈判的时候，洛克菲勒尽量避免自己亲自上阵。据他长时间的心得：“和人交谈的本事是可以买到的，我在这方面的花费要比其他任何项目都多得多。”

1870年1月10日是一个值得纪念的日子，在这一天，洛克菲勒拿出了100万美元，把他的“埃克塞西尔炼油厂”与他同样拥有一部分股份的“标准炼油厂”正式合并为“标准石油公司”。

按照美国的法律，铁路公司必须按同样的标准给每个石油公司提供石油运输服务。而洛克菲勒就偏偏有本事凌驾于法律之上。在“谈判专家”弗拉格勒的斡旋下，洛克菲勒通过秘密收取折扣的方式，绕过这条法律，拿到了比其他石油公司更多的优惠，尤其是铁路公司答应给标准石油公司的运费打折，作为交换，标准石油公司将交给铁路公司更多的石油运输业务。“折扣制度”保证了铁路公司会有固定可靠的石油运货源，它们当然乐得做这笔交易。

但令人不可思议的是，凭着超级棒的好口才，弗拉格勒竟然说服了铁路公司，在从洛克菲勒的竞争对手那里接到石油运货单之后，同样把相应的折扣转给标准石油公司。就这样，洛克菲勒不仅可以让标准石油公司的运油成本降低17%～35%，同时还可以源源不断地从竞争对手那里拿到钱。

由于弗拉格勒贡献突出，洛克菲勒给了他巨额奖赏。他只从中间拿出一小部分资金，就在佛罗里达州的棕榈滩买下了一块占地6万平方英尺的度假别墅，别墅之豪华曾被《纽约先驱报》比拟为世界七大建筑奇迹之一的印度泰姬陵。

没过多久，洛克菲勒坐收渔利的做法就引起了公共舆论的普遍抨击和其他石油公司的强烈反对。不过，对于标准石油公司来说，既可靠又实惠的铁路运输是事业兴旺的重要保障，因此再大的压力也能顶住。非常幸运的是，虽然反对意见颇多，“折扣制度”并没有被取缔，而是一直延续着，从而为洛克菲勒称霸世界石油业奠定了坚实的基础。后来，为了进一步削减成本，同时尽量减少对外部卖主的依赖程度，洛克菲勒包下了铁路的货仓，购置了自己的货车，同时在纽约港买下了专门的货栈。

在此后短短的几年时间里，雄心勃勃的洛克菲勒一气儿收购了23家石油公司，使地基稳固的标准石油公司一举成为同等规模企业中的霸主。不过，这仅仅是他统治世界石油界的第一步。紧接着，他又开始将势力伸向纽约州和宾夕法尼亚州的石油产业。为了逐渐减少对铁路运输方式的过分依赖，洛克菲勒又开始转而争夺石油管道运输的控制权。19世纪70年代末期，从纽约州到宾夕法尼亚州，洛克菲勒已经拥有了75家主要的炼油厂，从而垄断了这里的石油冶炼业。1880年，他更控制了美国95％的炼油生意。

随着美国工业革命的如火如荼，市场对石油的需求与日俱增。为了进一步巩固在美国石油市场的根基，1882年，洛克菲勒成立了石油垄断集团——标准石油托拉斯。当时，这家托拉斯所掌握的权力大得惊人，不仅包括美国80％的炼油生意，连90％的石油管道运输也被它牢牢地握在手里。正因为具有如此非凡的影响力，标准石油托拉斯的总部——纽约百老汇26号一带，成为了全世界最负盛名的商业区。在垄断集团的庇护下，标准石油公司的发展更是势不可挡，1885年，公司每年的产油能力已达到2150万桶，每加仑石油的利润就达到1美分。

虽然犹太商人们讲究节俭，但他们也深知要想致富，省钱绝不是有效的办法。犹太民间有句俗语叫：“人两脚，钱四脚。”意思是钱有四只脚，人只有两只脚，钱追钱，比人追钱快多了。为此，他们总是想方设法按照自己的方式来积累财富，因而在不断的实践中创造出了不少财富增值的神奇公式。

以下是犹太商人常给我们演示的公示：假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万美元，如此持续40年；如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20％的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一般人所猜的金额，多落在200万美元至800万美元之间，顶多猜到1000万美元。然而正确的答案却是：1.0281亿美元，一个令众人惊讶的数字。

这个神奇的数字说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。由此可见，投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢。且无法做到的习惯而已。许多有产之家所以能家资过亿、富足一方，关键在于他们的理财能力强。可以这么说：理财知识 的差距，是造成穷富悬殊的主要原因。

卡内基在创业中，经过不断地扩张、吞并建立起了属于自己的钢铁王国。当别人问他创业的秘诀是什么时，他毫不犹豫地说：“那就是不断地实现自我价值，追逐生意上利润的多少则是其次的。”这种价值的取向对管理者来说十分重要。盈亏的涨落对于股市行情的报道评价是必要的，但对于某个项目来说并非至关重要。尤其对私人公司来说，更是如此。钱多并不能真正说明什么。

著名的美国通用汽车制造公司的高级专家赫特曾说过这样一段耐人寻味的话：“在私人公司里，追求利润并不是主要目的，重要的是把手中的钱如何用活。”

众所周知，世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达500万美元的奖金。我们不禁要问：诺贝尔基金会的基金到底有多少？事实上，诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在一百年前捐献一笔庞大的基金外，更重要的是归功于诺贝尔基金会的理财有方。

诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖金，管理不允许出现任何的差错。因此，基金会成立初期，其章程中明白地确定基金的投资范围，应限制在安全且固定收益的项目上，如银行存款与公债。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法。但牺牲报酬率的结果是：随着每年奖金的发放与基金运作的开销，历经五十多年后，到1953年该基金会的资产只剩下300多万美元。

眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性，于是在1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原来只准存放银行与买公债，改变为以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后，就此扭转了基金的命运。1993年基金的总资产滚动至2亿多美元。

可见，一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富关键在如何理财，并非开源节流。许多人在财富积累到一定程度上，便会缩手缩脚。当然求稳无可非议，但稳中求进才是上策，只有运动的钱才是活钱，才是发展的财富。

如今，有钱人越来越多，却因不善理财而经常变得经济拮据。消费经济学家称这种现象为“有钱的穷人”。究其原因之一，就是不懂消费之道。

多数人认为钱存在银行能赚取利息，能享受到复利，这样就算是对金钱有了妥善的安排，已经尽到理财的责任。事实上，利息在通贷膨胀的侵蚀下，实质报酬率接近于零，等于没有理财，因此，钱存在银行等于是没有理财。

每一个人最后能拥有多少财富，难以事先预测，惟一能确定的是，将钱存在银行而想致富，难如登天，试问：“你曾否听说有单靠银行存款而致富的人？”将所有积蓄都存在银行的人，到了年老时不但无法致富，常常连财务自主的水平都无法达到，这种例子时有所闻。选择以银行存款作为理财方式的人，其着眼点不外乎是为了安全，但“钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。”

贫穷人认为富人之所以致富，是因为富人运气好或者从事不正当或违法的行业。而正确的看法应当是将富人致富的原因，归于富人较我们努力或者较我们克勤克俭。但这些人怎么也想不到，真正造成他们财富不济的，是他们的理财习惯。穷人与富人的理财方式肯定不同，富人的财产以房地产、股票的方式存放，穷人的财产以储蓄为存放形式。

在犹太商人看来，要想跻身于理财致富之林，要能在思考模式上摆脱传统思考。

有一个成年人不知怎么骑脚踏车，他看到一位小孩骑，就羡慕地抱怨说小孩：“小孩子身手敏捷才会骑车。”没想到小孩子反驳道：“不一定要身手敏捷才会骑车。”于是小孩子便教会了成年人骑车。当成年人愉快地与这小孩道别后，又习惯性地推着车走路回家，这就是传统习惯的力量，这位成年人摆脱不了。

第三十节 轻松享受钱道

犹太商人的用钱观念一般很明确的，其中之一就是：“享受生活，享受挣钱”，这样不但能给自己减压，也能够为自己挣更多的钱。

他们懂得：“顾客回报”之道，他们敢于在一些关节上大把大把地用钱。比如他们善行天下，赞助社会公益事业。其目的关键在于顾客能够回报利润。

犹太商人热心于公益事业，说穿了也是一种营销策略，在为企业提高知名度，扩大影响，博取消费者的好感方面，具有重要意义，对企业巩固已占有的市场及今后扩大市场占有率产生深远影响。纵观众多犹太巨商的成功历程，人们都可能注意到，他们有一个共同手法，即在发财致富的同时，慷慨解囊热心于各种善事和公益事业。

19世纪中期到20世纪初期，俄国银行家金兹保家族在1840年创立第一家银行，后经过几十年的经营发展，在俄国开设了多家分行，并与西欧金融界发展广泛的业务关系，成为俄国最大的金融财团，其家族成员成为世界屈指可数一些大富豪。

金兹保家族像其他犹太富豪一样，在其发迹过程中做了大量的慈善工作。他在获得俄国沙皇的同意下，在彼得堡建立了第二家犹太会堂；1863年，他又出资建立俄国犹太人教育普及协会；用他在俄国南部的庄园收入建立犹太农村定居点。金兹保家族第二代继续把慈善工作做下去，曾把其拥有的在当时欧洲最大的图书馆捐赠给耶路撒冷犹太公共图书馆。

美国犹太商人施特劳斯，他从商店记账员开始，步步升迁最后成为美国最大的百货公司之一的总经理，20世纪30年代成为世界上首屈一指的巨富。在他事业成功的过程中，他也做了大量的慈善活动。除了关心公司职工的福利外，他曾多次到纽约贫民窟察访，捐资兴建牛奶消毒站；并先后在美国36个城市给婴幼儿分发消毒牛奶；到1920年止，他捐资在美国和国外建立了297个施奶站；他还资助建设公共卫生事业，1909年在美国新泽西州建立了第一个儿童肺结核防治所；1911年，他到巴勒斯坦访问，决定将他1/3资产用于该地兴建牛奶站、医院、学校、工厂，为犹太移民提供各项服务。

上述诸如此类的例子还有很多很多。犹太商人如此乐于做善事，实际上也是一种生意经。他们大量的捐资为所在地兴办公益事业，会赢得当地政府的好感，对他们开展各种经营十分有利。有些犹太富商由于对所在国的公益事业有重大义举，获得了国王的封爵，如罗斯查尔德家族有人被英王授予勋爵爵位。有些犹太商人还获得当地政府给予优惠条件开发房地产、矿山、修建铁路等，赚钱的路子得到拓宽。

犹太商人的经营策略把“以善为本”作为一项重要的内容，除了与其民族的历史背景有关外，也是一种促销好办法。人是群居动物，人与人的关系的运用，对事业的影响很大，政治家因得人而昌，失人而亡。企业家因供应的商品或服务，为人所欢迎而发财。可见，一切离不开人。犹太商人明白这个道理，在一切经营活动中，与人为善，把人与人的关系处理好，成为他们成功与致富的秘诀。

犹太商人处世之道,是把人类内心深处所潜藏的欲望予以利用。在他们看来，人类都渴望被人注目、受人重视、被人容纳。所以，与人相处，一定不能忘记这一点。对你的长官，同事、下属或顾客、朋友及家人，都要做到使他们知道你的想法满足他们的一切愿望。实现这一目的途径，就是用善意的、亲切的、温和的态度去交往。那么，对方会以同样的方式回报你，这岂不是和谐相处吗？有了和谐相处的饿环境和气氛，彼此之间就好商量和合作，做生意的条件也易于商谈，这就是人们为什么说和气生财的原因所在。

犹太商人还认为，不能与人和谐相处，对别人的缺点和短处不能包容，是一个人乃至一个企业失败的一个重要原因.如果你以蔑视的态度对人,即使对方不与你针锋相对,亦会对你敬而远之。这样，你的支持者或合作者就不存在了，失去了广大的顾客，你的生意便会成为无水之鱼。因此犹太商人认为做好生意，一定要有社会基础，要有顾客缘，要达到这一点，必须付出，才有回报。犹太人乐意把大把大把的钱投向社会，其目的也在于此。

现代社会是一个忙碌的社会。在日出日落没有尽头的日子里，人们不停地奔波劳累，就像一台永不停息的机器。而那些正在事业有成的人们，就更没有休息的时间，像永不松懈的发条，为了自己的梦想或利益而不停地奔跑；他们的生命在奔忙中耗散，而他们的精神也在残酷的竞争中和快节奏的生活中趋于紧张，以至麻木或崩溃。这就是现代社会的芸芸众生。是什么缚住了我们？是什么压在了我们的心头？或许是利益，或许是出人头地的强烈欲望。但是，想过没有，这些利益和欲望的源头就是我们自己。是到了我们向犹太商人学习如何在追逐事业的同时又放松自己，享受健康从而实现自我解放的时候了。

犹太商人自我解放的要诀就是要让自己休息，并要懂得如何休息和保养健康，犹太商人的精明在于，他们懂得如何来计算少休息几年与多休息几年的利弊。同时，懂得以享受生活和彻底放松自己来维护自己的健康。

犹太商人是非常注重吃的享受的，他们认为吃得好，身体自然也健康，只要不过分，这是符合保健原则的。因此，一个正确的健康观念很重要。健康是犹太商人的本钱，这是因为，犹太人自从几千年前被罗马人赶出家园后，就浪迹天涯，几乎没有存身之处，到处都受到歧视。在这样恶劣的环境里，他们始终没有倒下而断绝了种族，即使是在第二次世界大战期间的空前灾难中，犹太人一下子被屠杀了600万，但剩下的犹太人又生存了下来。这就是因为他们懂得怎样保护自己，怎样去保持自己的身体健康。

犹太人注重饮食，更注重充分的休息，也注重享受。

犹太人多是商人，商人同普通人相比，有一个特点就是忙，他们工作几乎没有什么定时，随时都有事，只要他愿意，干一辈子也干不完。工作耽搁了，钱就减少，犹太商人绝不浪费一分钟时间。但是，对于犹太商人来说身体健康是根本，而身体健康需要休息。休息必然和工作相冲突，怎么办？这时犹太商人毫不犹豫地放弃工作，选择休息。假如你不理解，可以向犹太商人提问：

“你们工作一小时可赚钱50美元以上，如果每天休息一小时，一月就少赚1500美元，一年少赚1.8万元以上，这值得吗？”

犹太商人会比你算得更快：

“假如一天工作8小时不休息，一天可赚400美元，那我的寿命将减少5年，按每年收入12万元计算，5年我将减少60万美元收入，假如我每天休息一小时，那我除损失每天1小时50美元外，将得到5年每天7小时工作所赚的钱，现在我60岁，假设我按时休息可活10年，那么我将损失15万美元，15万和60万谁大呢？”

这在犹太商人看来是很简单的道理，犹太商人确实是很精明的！

犹太商人在每周的星期五晚上开始一直到星期六的傍晚为止，禁烟、禁酒，一切杂念都抛到九霄云外，一心一意地休息和向神祈祷。据说，纽约每逢此时，街上来往的汽车就会比平常减少了一半。犹太人的商业活动也似乎处于停止状态，事实上他们正是在运用这段时间来积聚力量，准备投入下一场生意的搏斗。

星期六的晚上，犹太商人则开始尽情享受，过一个开心的周末。

不会休息的人是愚蠢的人。连视钱如命的犹太商人也愿意放弃钱来休息，而那些不为钱所束缚的人们为什么不保护一下自己的生命，在工作之余找点时间休息？

犹太人从周五日落到周六日落的时间是休息日，这是《圣经》上规定的休息日，《圣经·创世纪》上说，神造物用了6天时间，所以到了第七天就要停止一切工作。神赐福给第七日，意为圣日，在这一天，绝对不能从事工作，因为神停止了他的一切的工作，就安息了。

所以这一天是放假的日子。这一天不可谈论有关工作的事，不可思考有关工作的问题，不可阅读有关工作的书，当然，也不可从事有关工作的计算，甚至连煮饭做菜都在禁止之列，所以人们只把星期五的日落之前做好的饭菜放在点好火的炉子上，以免挨饿。

点火的行为也被禁止，这对喜欢抽烟的犹太人来说，安息日实在是一个痛苦的日子。但是，异教徒点着的烟是可以抽的。

安息日访问朋友，一定要步行，这一天不可乘坐任何交通工具，但替外国人驾车的人，则被允许可以开车。

这一天是真正神圣的日子，也是真正放假的日子。

俗话说：“不会休息，就不会工作。”那些不重视休闲生活的人，总是以工作太忙，抽不出时间为由，来自欺欺人。实际上不走出办公室，是无法体会到海边沙滩日光浴、或去爬山所能享受到的大自然的风情对消除身体疲劳的好处。这些人总是浪费自己的休息时间，使自己一天到晚在紧张忙碌中度过，而这一切对身体健康，提高工作效率，个人生活都是有害的。

因为越是工作忙时，越应该合理地休息，俗话说：“休息是为了更好地工作。”一张一弛，就必须学会强迫自己休息。

工作繁忙的犹太商人们，就非常注意休息，这些人常常把自己的休息安排得舒适合理，哪怕有时只能放松几个小时，也要坚持。我们应该把休息列进作息时间表，与工作一样重要，坚持执行。如果你决定下午抽一个小时来锻炼的话，就应该丝毫也不动摇，绝对不让其他事情来占领。

犹太商人迈克经营着一家很大的电子器材公司，他时常到夏威夷度假4天，他总是对自己的秘书说这4天不要有公事来打搅他，他需要彻底地放松。如果有急事要给公司打电话，那就他来拿主意。

因此，犹太商人认为劳动、休息、谈话……您需要合理分配时间。能否在事业上成功，实际上主要取决于你怎样去安排时间。应该好好地安排你的休闲时间和假期，且坚决执行。否则，时间的空格就会让繁重的工作所侵占。只要这样，才能“享受生活，享受钱道”。